Formule tous risques

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Formule tous risques

L’assurance auto tous risques

  • Avril 27, 2022

L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto qui offre la protection la plus complète mais qui est également la plus onéreuse. Elle convient aux automobilistes désirant conduire l’esprit tranquille étant donné qu’ils bénéficient de la couverture la plus complète face aux risques. 

Les garanties de la formule tous risques

L’assurance auto tous risques est la formule la plus complète. Il permet à l’assuré de se couvrir face à des dépenses dont le montant peut représenter une somme très élevée. Elle offre un haut niveau de garantie permettant d’être couvert dans la majorité des situations car elle indemnise l’assuré indépendamment de son degré de responsabilité et de l’identification des tiers responsables. 

La formule tous risques comprend la responsabilité civile figurant dans tous les contrats d’assurance auto. Cette garantie couvre les dommages corporels ou matériels causés aux tiers lors d’un accident de la route. 

L’assurance voiture tous risques comprend aussi la garantie des dommages matériels. L’assuré peut être couvert pour les dégâts causés à son véhicule au cours d’un accident responsable. Dans la situation où un tiers est à l’origine du sinistre, la compagnie d’assurance de l’automobiliste fautif prendra en charge la totalité des frais de dédommagement. 

La garantie du conducteur figure également dans l’assurance tous risques. Cette garantie indemnise l’assuré pour les dommages corporels et prend en charge les frais médicaux, notamment en cas d’hospitalisation ou de chirurgie, la compensation de l’arrêt du travail ou même les frais d’obsèques en cas de décès. 

La formule tous risques comprend la garantie dommage tous accidents qui indemnise l’assuré à chaque fois que son véhicule est endommagé. Ce dernier est pris en charge peu importe la nature de l’accident, qu’il survienne sur un parking, en stationnement ou en cas de vandalisme. 

La garantie bris de glace figure également dans les contrats d’assurance voiture tous risques. Celle-ci prend en charge au minimum le remplacement ou la réparation du pare-brise, de la lunette arrière ou des glaces latérales. 

Parmi les autres garanties de l’assurance auto tous risques, on peut citer également la garantie incendie et explosion. Cette dernière indemnise l’assuré pour la plupart des sinistres, tels que l’incendie, l’explosion ou la foudre, excepté lorsqu’ils résultent d’un mauvais entretien du véhicule. 

La garantie assistance permet à l’assuré de bénéficier d’une aide en cas de sinistre. Elle comprend de nombreux services comme l’aide d’un conseiller téléphonique en cas de panne sur la route. Cette garantie offre également une solution de dépannage en cas de sinistre. Il y a aussi l’assistance 0 km qui permet de faire intervenir un dépanneur pour déplacer votre véhicule. 

Enfin, la protection juridique peut être utilisée en cas de litige suite à un accident avec son véhicule. Cette garantie offre à l’assuré un accompagnement juridique dans ses démarches et prend en charge ses frais de tribunaux.

La souscription à une formule tous risques 

Souscrire à une assurance tous risques ne signifie pas que l’assuré ne déboursera jamais la moindre somme en cas de sinistre. Lorsque le conducteur est responsable de l’accident, il paiera la franchise qui correspond au montant qui restera toujours à la charge de l’assuré. Le montant de la franchise dépend de la compagnie d’assurance et de la nature du sinistre. 

Il faut savoir que les franchises sont propres à chaque garantie. Il peut s’agir d’un montant fixe, d’un pourcentage ou d’un cumul des deux. Dans le dernier cas de figure, il peut y avoir l’application d’un seuil d’intervention et de plafonnement du montant qui reste à la charge de l’assuré. 

L’assurance auto tous risques présente deux grands avantages. Cette formule vous permet de protéger votre voiture car en cas d’accident, elle minimise les frais de remise en état. De plus, elle permet à l’assuré de bénéficier des meilleures garanties en raison du très large éventail de couvertures qu’elle offre. 

L’assurance tous risques est recommandée pour certains profils d’automobilistes. Il peut s’agir d’un assuré désirant avoir une bonne protection et pour qui le prix est un critère secondaire. Elle convient aussi aux propriétaires de véhicules neufs ou très récents pour bénéficier d’une bonne couverture à la hauteur du préjudice. Enfin, elle est adaptée aux personnes utilisant très souvent leur voiture. 

A l’inverse, la formule auto tous risques est déconseillée pour les propriétaires de véhicules anciens. En effet, la valeur de la voiture est dégressive et diminue progressivement au fil du temps. Étant donné qu’il s’agit de la formule d’assurance la plus onéreuse, il est beaucoup moins avantageux pour les anciens véhicules, à l’exception des voitures de collection dont les pièces de rechange sont rares. 

Il faut savoir que les contrats d’assurance tous risques comportent des exclusions de garanties légales, correspondant aux situations où les garanties de l’assurance auto ne peuvent pas fonctionner. Elles sont définies par la loi et se distinguent des exclusions de garantie contractuelles qui sont librement fixées par les assureurs. 

Il existe deux exclusions légales de garanties. Il s’agit de la conduite sans permis de conduire valide et de la non-conformité aux conditions de sécurité basiques par le conducteur. Cependant, bien que la consommation d’alcool et de stupéfiant ne soit pas une?exclusion de garantie légale, celles-ci peuvent entraîner une déchéance de garantie et d’indemnisation par l’assureur. 

Le prix de votre assurance tous risques 

Étant donné que la formule tous risques offre la plus grande protection et propose les meilleures garanties, il s’agit donc de la formule d’assurance auto la plus chère. Cependant, le prix d’une assurance tous risques varie en fonction de plusieurs paramètres. 

De nombreux éléments sont pris en compte pour déterminer le montant de la prime d’assurance auto. On compte notamment les caractéristiques du véhicule (modèle, puissance, ancienneté, mode de stationnement), le profil du conducteur (âge, expérience au volant, lieu de résidence), etc. 

Bien que les primes d’assurance auto varient en fonction des régions et sont différentes d’une compagnie d’assurance à l’autre, on estime le prix moyen d’une formule tous risques à 715 € par an. 

Pour mieux vous aider dans le choix de votre formule d’assurance auto, nous avons réalisé une grille des tarifs moyens avec les montants des cotisations pour chaque formule choisie. Nous vous avons également indiqué la part que représente chaque type de formule rapporté au total. 


Formule 

Montant 

Part des contrats 

Assurance auto au tiers 

528 € 

29% 

Assurance au tiers amélioré 

596 € 

23% 

Assurance tous risques 

715 € 

47% 

 


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L’actualité de l’assurance auto
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Un conducteur malussé est une personne qui accumule les sinistres responsables. A cause des nombreux sinistres générés, la prime d’assurance auto est automatiquement revue à la hausse en raison du malus.

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L’assuré est jugé sur son niveau d’expérience au volant pour estimer le risque à prendre en charge. Cette catégorie rassemble un groupe de personnes au profil très varié. Un jeune conducteur peut aussi bien être un étudiant ou un automobiliste malussé.

(*) Dans le cadre de l'offre exclusive Web , pour toute reconduction d'un contrat souscrit en ligne (réalisée intégralement sur le site internet sans l'intervention d'un conseiller), d’une assurance santé hors formule Insur100W par carte bancaire, l'équivalent des trois derniers mois de cotisations de la 2ème année est offert selon les conditions et modalités suivantes : - reconduction du contrat souscrit en ligne pour une 2ème année, - les 3 mois offerts sont les 22ème, 23ème et 24ème mois de cotisation d'un contrat assurance complémentaire santé souscrit auprès de et géré par ECA Assurances, - en cas de résiliation pour quelque motif que ce soit, au cours de la deuxième année, les trois mois offerts ne seront pas dus.