La garantie vol de l'assurance auto
Tous les ans, ce sont plus de 200 000 voitures qui sont volées en France. C’est pour cela qu’il existe une garantie vol dans votre contrat d’assurance auto. Cette garantie couvre les dommages engendrés par une tentative de vol ou un vol, et ce dans les limites précisées dans les conditions générales du contrat auto. Les dommages couverts peuvent varier d’une compagnie d’assurance à une autre.
La différence entre vol et tentative de vol
Le vol se traduit comme le détournement de la chose d’autrui. Selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA), le vol de voiture couvre divers cas de figure comme :
Le détournement d’un véhicule suite à un abus de confiance ou une escroquerie
La détérioration ou la disparition de la voiture
Le vol des accessoires et pièces de rechange du véhicule
Cependant, si votre véhicule a été volé par un membre de votre famille, un proche, un employé ou avec sa complicité, la garantie vol de l’assurance auto ne prendra pas en charge votre vol car cette situation n’est pas considérée comme un vol par les assureurs.
Mais à savoir que la tentative de vol est quant à elle incluse dans la garantie vol. Selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA), elle se caractérise par le constat de traces matérielles non équivoques. Ces traces matérielles comprennent :
L’effraction de démarrage, de serrures, du système d’alarme, du système de démarrage
L’effraction des glaces (vitres), du coffre, des portières, du toit ouvrant, de la capote, des serrures
L’effraction électronique comme le mouse jacking
La garantie vol ne vous couvre pas systématiquement face à certaines situations. Il est donc important de bien lire les conditions générales de votre contrat d’assurance auto pour connaître les situations dans lesquelles vous êtes couverts par votre garantie.
Les sinistres couverts par la garantie vol
Les conditions de remboursement suite à un vol ou une tentative de vol d’une voiture diffèrent d’un assureur à un autre. Mais il existe certaines situations qui sont en principe incluses dans la garantie vol de votre contrat d’assurance auto :
Le vol d’une voiture à la suite d' une effraction : il y a vol lorsqu’il y a une disparition soudaine et inexpliquée du véhicule. Ce même s’il apparaît des jours plus tard
La tentative de vol par effraction : elle correspond au fait de retrouver son véhicule vandalisé. Il peut s’agir de diverses effractions sur les vitres, les portes, les serrures, …
Le vol par agression : également appelé car-jacking, ce type de vol peut entraîner des violences physiques faites au conducteur.
Le vol par escroquerie et abus de confiance : dans ce cas, la remise des clés à autrui est involontaire. L’escroc réussit à se faire remettre les clés en usant de manœuvre frauduleuse. Cependant, il faut savoir que l’escroquerie et l’abus de confiance ne figurent pas dans toutes les garanties vol.
Les dégâts pris en charge par la garantie vol
La garantie vol incluse dans le contrat d’assurance auto prévoit généralement une prise en charge des dommages suivants : portes abimés, vitres brisées, ou encore les serrures forcées.
Elle prévoit également la remise en l’état du système de sécurité, des antivols, le remboursement des sièges auto, les équipements de série du véhicule, les aménagements pour professionnels ou personnes handicapés.
De plus, afin d’élargir la couverture de la garantie vol, certaines compagnies d’assurance proposent des extensions de garantie. Parmi ces extensions on peut citer :
Le vandalisme : il s’agit des dégradations volontaires réalisées suite à un vol ou une tentative de vol
Le dépannage : il correspond aux frais liés au dépannage de la voiture
La mise en fourrière : elle correspond aux frais liés à la mise en fourrière de la voiture, consécutive à un vol
Les aménagements professionnels : il s’agit de la couverture des accessoires et des aménagements réalisés pour une activité professionnelle
Le vol à la roulette (vol du contenu) : il permet de couvrir les objets se trouvant dans le véhicule dans la limite d’un plafond défini
Le vol d’accessoires auto : il couvre les accessoires liés à la voiture (GPS, autoradio, tapis, …)
Quelles sont les démarches à effectuer en cas de vol de voiture ?
Lors d’un vol de voiture, il est important de respecter certaines démarches pour une prise en charge rapide de votre sinistre.
Tout d’abord, la première chose à faire est de vous rendre au plus vite dans un commissariat de police ou à la gendarmerie pour effectuer une déclaration de vol. Veuillez également préciser si les papiers de la voiture ont disparu lors du vol.
Cela va d’abord vous permettre d’être dédouané en cas d’accident ou d’infractions commises par le voleur. Mais elle permet également de lancer des recherches par les personnes compétentes.
Suite au dépôt de la plainte, une attestation de dépôt de plainte vous sera remise. Ce document doit être précieusement conservé, car il est essentiel à la déclaration du vol à votre assureur.
Ensuite après dépôt de la plainte, vous disposez d’un délai de 2 jours ouvrés pour déclarer l’effraction à votre assureur afin d’être indemnisé. Pour cela, certains éléments sont indispensables à la déclaration de votre sinistre, tels que :
Le nom, prénom, adresse et numéro de téléphone
Le numéro du contrat
Les détails concernant le vol (date, heure, lieu)
Les dommages subis (tentative de vol, vol, dégâts)
La copie de l’attestation de dépôt de plainte
Vous pouvez déclarer votre sinistre soit par téléphone, par mail, par courrier recommandé avec accusé de réception, ou directement en agence.
Cependant, attention passé le délai de 2 jours, votre assureur se réserve le droit de diminuer, voire supprimer complètement votre indemnisation.
Les clients Selfassurance peuvent déclarer leur sinistre directement en ligne en se connectant à leur espace client.
L’indemnisation suite à un vol ou une tentative de vol
Les modalités d’indemnisation dépendent principalement de la formule d’assurance auto auquel vous avez souscrit. En effet, la garantie vol n’est pas systématiquement comprise dans le contrat d’assurance auto. Elle est optionnelle dans la formule au tiers et la formule au tiers-étendu. Cependant elle est toujours intégrée au contrat d’assurance auto tous risques avec les garanties bris de glace et incendie.
De plus, la garantie vol prévoit plusieurs types d’indemnisation comme :
La prise en charge des réparations : votre compagnie d’assurance rembourse, sous réserve de la franchise et du plafond indiqué, le montant des dommages liés à l’effraction si le véhicule est réparable.
La valeur de remplacement : votre assureur va faire appel à un expert au cas où le véhicule n’est pas réparable. Celui-ci devra déterminer la valeur du véhicule avant le sinistre en tenant compte de plusieurs critères tels que l’ancienneté de la voiture, son kilométrage et sa valeur marchande.
La valeur à neuf : celle-ci est une option payante qui prévoit le remboursement de votre véhicule au même montant que celui à l’achat (moins les franchises)
Les conditions d’indemnisation
La prise en charge du sinistre par l’assurance auto varie selon que votre véhicule ait été retrouvé ou non :
La voiture volée n’est pas retrouvée : passé un délai de 30 jours, l’assuré peut prétendre à une indemnisation auprès de sa compagnie d’assurance. Il devra alors remettre les éléments restants à son assureur (clés, carte grise, …).
La voiture est retrouvée avant 30 jours : dans ce cas, l’assuré est obligé de récupérer sa voiture si celle-ci est en état de marche et la garantie vol ne prend que les dégâts causés.
La voiture est retrouvée après 30 jours : si la voiture est retrouvée au-delà des 30 jours et que l’assuré a été indemnisé, il devra alors soit céder son véhicule à son assureur, soit rendre le remboursement touché (auquel il peut retirer le montant des éventuels dégâts).
Le refus d’indemnisation par votre assureur
Néanmoins, il arrive dans certains cas que la compagnie d’assurance refuse de vous indemniser en cas de vol. En effet, elle risque de vous refuser une indemnisation si vous n’avez pas mis en œuvre des mesures nécessaires pour éviter le vol.
De plus, si le vol a eu lieu dans des circonstances vous mettant en infraction avec les termes de votre contrat, votre assureur se réserve le droit de vous refuser l’indemnisation.
Pour éviter de vous retrouver dans ce genre de situations, nous vous recommandons de :
Ne laisser aucun objet de valeur dans votre voiture (ordinateur, téléphone, bijoux, …)
Fermer les portes et les vitres quand vous la quittez
Utiliser les systèmes antivol et ne laissez pas la clé sur le contact
Selfassurance vous propose des formules d’assurance auto avec la garantie Vol incluse. Pour connaître le montant de votre assurance auto, effectuez un devis gratuit et souscrivez directement en ligne au contrat auto qui vous convient.