Qu'est-ce que l'assurance auto au kilomètre ?
Connue sous le nom de « Pay as you drive », c’est-à-dire « payez comme vous conduisez », l’assurance auto au kilomètre est une formule qui permet à l’assuré de payer sa cotisation en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Autrement dit, cette formule d’assurance auto permet d’adapter ses dépenses selon l’usage réel de sa voiture.
Comment ça marche et pour qui ?
Il faut savoir qu’il existe deux types d’assurances auto au km.
L’assurance au kilomètre près possède un fonctionnement simple. L’assuré règle uniquement en fonction du nombre de kilomètres parcourus, entre 0,01 € et 0,04 € par km. Cette formule d’assurance voiture au km permet à l’assuré de réaliser de nombreuses économies. Cependant, il doit veiller à l’usage qu’il fait de son véhicule.
En effet, si le kilométrage est trop important, l’assuré perd les avantages à souscrire à ce type de formule d’assurance au kilomètre. Par exemple, pour un assuré habitant à Toulouse qui se rend toutes les semaines à Brest, une formule d’assurance auto au kilomètre n’est pas du tout adaptée à ses besoins.
Le forfait kilométrique est la formule la plus utilisée. Elle repose sur un forfait kilométrique compris par exemple entre 4 000 et 20 000 km auquel l’assuré s’engage à ne pas dépasser afin de pouvoir bénéficier d’une réduction de sa prime d’assurance auto. La plupart du temps, les forfaits varient entre 7 000 et 10 000 km annuels, ou même plus chez certains assureurs.
Ainsi, ce type de forfait peut s’avérer très avantageux pour un conducteur n’utilisant uniquement sa voiture que pour se rendre à son bureau. Celui-ci ne risquera pas de dépasser le nombre de kilomètres prévus dans son forfait s’il décide de partir en vacances au Portugal. Cependant, il faut savoir que les dépassements de forfait sont très chèrement facturés.
Pour souscrire à une assurance auto au km, il faut installer un boîtier électronique à bord de sa voiture. Doté des plus récentes technologies de géolocalisation et transmission des données, ce boîtier va transférer en temps réel les informations relatives à vos déplacements. Il s’agit du nombre de kilomètres parcourus, la durée et les horaires de la conduite, le type de routes empruntées.
A l’inverse, d’autres assureurs exigent à la place du boîtier connecté embarqué une attestation sur l’honneur concernant le nombre de kilomètres parcouru, si l’assuré a opté pour le forfait kilométrique. Certaines compagnies d’assurance demandent à ce que leur client effectue un relevé de kilométrage dans un garage.
L’assurance voiture au kilomètre est principalement adaptée aux petits rouleurs. Il s’agit surtout des retraités et des jeunes conducteurs. Étant donné que la surprime augmente beaucoup leur dépenses d’assurance auto, l’assurance au kilomètre permet de compenser les effets de ces surcoûts.
Cette formule est également adaptée aux citadins privilégiant les transports en commun à leur voiture. Elle convient aussi aux conducteurs souhaitant assurer leur deuxième voiture qui n’est utilisée qu’à titre occasionnel ou leur camping-car.
L’assurance auto au km permet à l’assuré de bénéficier d’une couverture complète tout en réalisant de nombreuses économies. Il faut toutefois savoir que le montant de la prime d’assurance auto est rattaché à la voiture. Cela signifie donc que les kilomètres parcourus par le conjoint s’ajouteront sur le montant de la prime. Il convient donc d’être vigilant sur ce point.
Néanmoins, bien que l'assurance auto au kilomètre présente de nombreux avantages, cette formule n’est pas adaptée à tous les types de conducteurs. Pour avoir un ordre d’idée, elle est intéressante pour un conducteur roulant moins de 10 000 km par an, voire moins de 5 000 km.
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La souscription à une assurance au km
Il faut savoir que l’assurance auto au km dispose des mêmes garanties qu’une assurance auto classique. De plus, les formules sont également les mêmes.
Il s’agit de l’assurance auto km au tiers, au tiers étendu ou tous risques. Ainsi, chaque automobiliste pourra opter pour la formule de son choix.
La formule assurance au tiers couvre les dégâts matériels ou corporels que l’assuré pourrait causer à un tiers tel qu’un conducteur, un piéton ou un passager dans le cadre d’un accident responsable. Cependant, ses propres dommages ne sont pas pris en charge.
L’assurance au tiers étendu correspond à la formule de niveau intermédiaire. Cette formule comprend les garanties de la précédente formule renforcée par les garanties bris de glace, vol, incendie, catastrophes naturelles et évènements climatiques.
L’assurance auto tous risques offre les meilleures garanties et couvre une liste très étendue de dommages. Il s’agit de la formule qui offre la meilleure couverture. A titre d’illustration, elle couvre l’assuré même en cas de sinistre responsable.
La chose qui distingue l’assurance voiture au kilomètre d’une assurance auto classique est la prise en compte du kilométrage comme paramètre supplémentaire dans le calcul du montant de la prime d’assurance.
Le montant de la prime d’assurance auto dépend de plusieurs paramètres. Tout d’abord, le montant de la cotisation dépend des critères liés à la voiture. Il s’agit de sa marque, son modèle, sa série, sa puissance, sa valeur, son type de motorisation, ses options, sa date de mise en circulation, etc.
Ensuite, il y a les critères relatifs au profil du conducteur comme son âge, sa situation familiale et professionnelle, son lieu de résidence, son type de permis de conduire et son ancienneté, son historique au volant, etc.
Enfin, il y a évidemment le nombre de kilomètres parcourus par l’assuré. Dans ce type de contrat d’assurance, le conducteur s’engage à ne pas dépasser un certain nombre de kilomètres.
Cependant, s’il n’a dépassé son kilométrage que de quelques kilomètres, il ne sera pas pénalisé. Par contre, si la distance parcourue est largement supérieure à celle prévue, il se verra appliquer un surcoût.
Par conséquent, le nombre de kilomètres limite à ne pas dépasser sera très important. En cas de dépassement, l’assuré risque de payer beaucoup plus cher le montant de sa cotisation. Il faut également savoir que si l’assuré désire résilier son assurance au kilomètre, il devra s’acquitter de 60 € pour la désinstallation du boîtier de contrôle.
Il faut toutefois savoir que certaines compagnies d’assurance remboursent le trop-perçu ou le reportent sur l’année suivante si l’assuré n’a pas atteint le forfait limite prévu sur son contrat d’assurance auto au km.
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