La garantie incendie est une couverture de l’assurance auto. Elle permet au conducteur d’être indemnisé en cas de dommages liés à un incendie ou une explosion. Cependant, elle reste une protection facultative. Dans quels cas, la garantie incendie est-elle prise en charge ? Quelles sont les démarches à effectuer pour en bénéficier ? Voici quelques explications.
Que couvre la garantie incendie ?
La garantie incendie est une garantie optionnelle proposée dans votre contrat d’assurance auto. Cette garantie protège votre voiture contre les risques d’incendie ou d’explosion qui pourraient endommager ou détruire complètement votre véhicule.
En cas d’incendie, votre assurance prend en charge la réparation du véhicule si les dégâts causés sont partiels et que le véhicule est réparable. En cas de destruction totale, elle prend en charge le remplacement de la voiture brûlée.
Cependant, la garantie incendie prévoit l’indemnisation de votre véhicule uniquement si les dommages sont d’origine accidentelle ou criminelle.
De plus, il faut savoir que la garantie incendie ne prend en compte que deux types d’incendie : les incendies d’origine accidentelle et les incendies d’origine criminelle.
Les incendies d’origine accidentelle
Les incendies d’origine accidentelle sont généralement liés aux aléas de la vie. C’est dans ce sens qu’une indemnisation est prévue dans le contrat d’assurance auto. Néanmoins, l’indemnisation ne peut être effective qu’après expertise de votre assureur.
Les incendies accidentels peuvent être provoqués par de nombreuses causes tels que :
- Une cause mécanique : qui peut être dû à un court-circuit électrique ou un dysfonctionnement de la climatisation
- Une cause climatique : lié à un événement climatique comme la foudre, le passage d’une tempête ou d’une tornade, …
Les incendies d’origine criminelle
Des actes malveillants sont souvent à l’origine d’un incendie criminel de votre véhicule comme par exemple un acte de vandalisme ou un attentat. Les incendies malveillants ont souvent lieu lors de manifestations ou d’émeutes, ou encore lors des fêtes de fin d’années.
Lorsque l’assuré a été victime d’un incendie d’origine criminelle, il doit porter plainte auprès de la police ou de la gendarmerie pour réaliser une enquête. Les résultats de l’enquête sont ensuite directement transmis à l’assureur. Suite aux conclusions retenues, la compagnie d’assurance procèdera à l’indemnisation de l’assuré.
Les exclusions de garantie
Cependant il faut noter que la garantie incendie ne prévoit pas d’indemnisation pour un incendie causé par l’assureur lui-même, que ce soit intentionnel ou non.
Les cas parmi lesquels l’assuré ne peut être indemnisé sont multiples. Parmi ces cas on peut citer :
- Un incendie causé par un accident de la route suite à la consommation de stupéfiants, une course de voiture, un délit de fuite
- Un incendie résultant d’un mauvais entretien du véhicule
- Un incendie causé par le transport de matières inflammables et/ou dangereuses
- Un incendie résultant d’une tentative de fraude à l’assurance
A noter que dans le cas où l’incendie a été provoqué dans le but de frauder la compagnie d'assurance, l’assuré risque une peine de 5 ans de prison et une amende de 375 000€. Il risque également la nullité de son contrat d’assurance auto.
Quelles sont les démarches d’indemnisation ?
En cas de sinistre, vous devez effectuer les démarches suivantes afin bénéficier d’une indemnisation de votre véhicule incendié :
- Déposer une plainte auprès de la police ou de la gendarmerie, au plut tôt après constat du sinistre
- Déclarer le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés soit par mail ou par téléphone. Puis envoyer une demande d’indemnisation par courrier recommandé avec accusé de réception
Suite à la demande d’indemnisation, l’assureur va mandater le passage d’un expert automobile. Celui va se charger de déterminer l’étendue des dégâts causés par l’incendie et fournir un rapport sur lequel va se baser la compagnie d’assurance pour proposer un remboursement adapté.
Néanmoins, la valeur de l’indemnisation dépend uniquement des conditions prévues dans le contrat. Le remboursement est calculé en fonction des dommages subis par le véhicule.
Si le véhicule incendié est réparable, la compagnie d’assurance va verser un montant suffisant pour remettre le véhicule en état.
Si le véhicule est irréparable, l’assureur va proposer une valeur de remplacement basée sur la cote Argus du modèle au moment de l’incendie.
Cependant, pour obtenir un remboursement intégral, il existe une autre garantie dite « à valeur neuf » ou « à valeur d’achat ». Cette garantie vous permet d’être indemnisé à hauteur du prix d’achat de votre véhicule, mais en échange, le montant de la cotisation est plus important.
Si vous êtes client Selfassurance, vous pouvez déclarer votre sinistre directement en ligne via votre espace client.
Comment souscrire à une garantie incendie ?
La garantie incendie est une garantie complémentaire de votre assurance auto. Elle n’est pas automatiquement présente dans le contrat d’assurance auto. En effet, le contrat de base qui est l’assurance auto au tiers ne comprend que la garantie responsabilité civile, qui couvre uniquement les dommages causés à un tiers par le véhicule assuré.
Pour bénéficier de la garantie incendie dans le contrat d’assurance auto, deux options s'offrent à vous. Vous pouvez soit demander à l’assureur de l’ajouter au contrat auto déjà existant, soit opter pour la souscription d’une assurance plus complète comme l’assurance tiers étendu ou l’assurance tous risques.
Cependant, la seconde option reste la plus avantageuse. En effet, en plus de la garantie incendie, d’autres garanties s’ajoutent à votre contrat d’assurance auto comme la garantie bris de glace, la garantie vol, ou encore la garantie catastrophes naturelles.
Toutefois, avant de souscrire à une garantie incendie, il est conseillé d’effectuer un devis en ligne. Cela vous permettra de comparer les prix pour une extension de garantie à votre contrat et une assurance auto plus protectrice. Selon votre budget et vos besoins, vous pourrez choisir la formule qui vous convient le mieux.
Selfassurance vous propose d’effectuer un devis gratuit et de souscrire directement en ligne à la formule d’assurance auto que vous aurez choisie.